Платформы для Займов, Залога и Кредитования (лендинга) Криптовалют. Сравниваем SALT, Nexo, ETHLend и BlockFi.

Поделиться

Криптовалютные займы, залог и кредитование. SALT, Nexo, ETHLend, BlockFi — зачем они нужны и что позволяют делать?

МожеКриптовалюты Займы залог кредитование лендинг ETHlend Nexo SALT blockfiт показаться удивительным, но платформы предназначенные для займов и кредитования под криптовалюты находятся в некотором дефиците, учитывая сегодняшний размер рыночных возможностей.

Возможно, вы купили на падающем рынке и сейчас ваши криптовалютные инвестиции находятся в минусе. Можно закрыть эти позиции, зафиксировав  таким образом потери, либо ждать когда SEC одобрит ETF и ваши криптовалюты появятся(возможно) на Coinbase, тем самым развернув рынок и дав вам возможность выйти в ноль или даже в прибыль.

Вариант третий: вы можете заложить свою криптовалюту и вернуть её назад позже.С платформами для крипто кредитования вы легко сможете потратить свою криптовалюту без необходимости продажи.

 

Что такое займы, залог и кредитование в криптосфере?

Каждая залоговая крипто-платформа придерживается своей стратегии, но идея у всех одна: вы заводите свою криптовалюту в автоматизированный смарт-контракт в качестве обеспечения для кредита. Контракт отслеживает ваши начисленные проценты и платежи погашения, а также не дает никому вмешаться в этот процесс.

В отличие от традиционного кредитования, здесь нет необходимости в кредитных проверках и скоринге; а также в том, чтобы кредитор всерьез начал рассматривать вариант физического давления на заемщика.

По крайней мере, так оно должно работать в теории, однако между изменчивостью рынка и юридическими ограничениями на кредитование и перевод денег существует множество других факторов, которые необходимо учитывать. Более того, децентрализованные приложения сами себя не пишут (пока), и потребность в программистах и стресс-тестировщиках — не говоря уже о маркетинге -довольно существенная.

Вот четыре основных подхода к проблеме криптовалютных займов, залогов и кредитов:

Рекомендуемые биржи для приобретения криптовалют

Да, это наша реклама :)

Binance-регистрация Binance-руководство
HitBTC-регистрация HitBTC-руководство
Bibox-регистрация Bibox-руководство

SALT Lending

Первым на этом рынке была SALT, акроним для Secure Automated Lending Technology(Безопасная Автоматизированная Технология Кредитования). Несмотря на то, что SALT пробила первые тропы в крипто-кредитовании, последующий опыт показал, что преимущества первооткрывателя не всегда недостаточно, чтобы оставаться впереди.

SALT, скорее всего, войдет в историю криптовалют как один из поучительных случаев: от максимума в 27 долларов в декабре 2018 для тех, кто покупал его напрямую с их сайта, токен опустился до 40 центов, потеряв 98,6% своей стоимости(справедливости ради, так произошло с большим количеством других криптовалют), так как стало широко распространено предположение том, что их продукт можно использовать для арбитража,погашая кредиты по розничным ставкам, беря их при этом по ставке, которую предлагают биржи.

На данный момент SALT Lending расширился до 33 штатов США, плюс Великобритания и Новая Зеландия.Вот что SALT сообщает о свей программе «Proof of Access(Доказательство Доступа)»:

С помощью POA мы улучшаем опыт пользователей на нашей платформе, предоставляя членам возможность оптимизировать выбор своих займов, закладывая членские единицы(membership units) SALT для корректировки процентной ставки по кредиту. Также, у членов есть возможность оплачивать свою основную сумму и проценты по займу, используя заложенные членские единицы SALT, добавляя дополнительную гибкость и свободу в течение всего срока кредита.

Залог: Bitcoin(BTC), Ethereum(ETH). Годовая ставка: 12-22%

Недостатки: подбор кредиторов к заемщикам — это длительный и, по-видимому, ручной процесс.Не ожидайте быстрого принятия решения.

Это также довольно централизованная система, при которой SALT Lending облегчает получение всех займов.Вы должны быть членом платформы SALT, что требует инвестиций в сами токены SALT.

Nexo

По другую сторону Атлантики(В Великобритании), команда Nexo следовала почти той-же дорогой, используюя провалы и недочеты SALT в качестве уроков. Как и у SALT, токены Nexo могут использоваться для снижения процентных ставок и платежей погашения; они также сами могут быть использованы в качестве залога, и, согласно сайту Nexo, их платформа  будет делиться частью прибыли с держателями токенов.

Одобрение займов полностью автоматизировано, что позволяет заемщикам получать ответы на свои запросы по кредитам довольно быстро. Официально,Nexo выдает займы по всему миру, в том числе «по крайней мере» и в 36 штатах США. Дополнительные планы по выдаче займов под ERC-20 токены и крипто-пластиковых карт показывают, что компания не хочет почевать на лаврах и останавливается на достигнутом.

Залог: Bitcoin (BTC),  Ethereum(ETH), NEXO. Выплата кредита в долларах США, Евро и криптовалютах.

Преимущества: Безкомиссионная, фиксированная процентная модель Nexo имеет определенные преимущества по сравнению с SALT и лучше переживает непростые рыночные условия.

Недостатки: Несмотря на то, что компания заявляет, что предлагает кредиты под залог по ставке до 8%, это, по-видимому, преувеличение. Издание American Banker сообщает, что в среднем, ставка примерно вдвое больше.

ETHLend

Перейдем к, возможно, самому децентрализованному решению для крипто кредитования на рынке. ETHLend, делает еще несколько шагов в сторону настоящего P2P (Peer-to-Peer(Пиринговое)) залогового кредитования. Теперь можно забыть о подписании контрактов, единственный контракт, имеющий значение, — это тот, который хранит ваши токены.

Однако эта простота связана с некоторыми недостатками. В большинстве случаев вы не сможете получить кредит в фиатной валюте (USD, EUR и.т.д.), и возникает закономерный вопрос о том, зачем вообще брать кредит в одном токене в залог другого. Особенно, учитывая то, что корреляция на рынке криптовалют очень большая и у ETHLend отсутствует возможность кредитования под залог BTC.

Залог: много разных  токенов Ethereum. Некоторые займы в фиатной валюте.

Преимущества: можно брать займы под залог большого количества ERC-20 токенов, включая токены, обеспеченные активами, например Digix.

ETHLend также позволяет легко самому давайть займы.Любой человек может стать кредитором, и он сможет договориться с заемщиками по любым условиям.

Недостатки: средняя ставка составляет около 37% годовых.

BlockFi

Последний участник гонки гонок вооружений, BlockFi вошел в игру довольно поздно, но со значительно более легким богажем. В отличие от других платформ, ICO не проводилось: все финансировалось исключительно институциональными инвесторами.

«Привлечение средств именно этой аудитории связано с жесткими требованиями и тщательностью проверки на нашей платформе», — заявляют в BlockFi.
«Это требует от нас быть самым надежным и доверенным кредитором на рынке».

Поскольку ICO не проводилось, BlockFi не имеет своего токена. BlockFi утверждают, что это избавляет нас от проблемы наличия еще одного крипто актива(и с нми трудно не согласиться):

Для бизнес-модели крипто кредитования нет необходимости использовать токен. Его наличие создает конфликт интересов и запутывает пользователей.

Начальный капитал BlockFi получили от инвестора-миллиардера Майка Новограца(Mike Novogratz) и агрессивно начали распространение на все новые юрисдикции; компания недавно вошла в Калифорнию и Мэриленд, в общей сложности имея в своей копилке 45 штатов США.

Преимущества: компания утверждает, что имеет «самые низкие ставки на рынке», и пока нет ничего, чтобы могло бы опровергнуть это заявление. Кредиты выдаются быстро, под ставку около 13% годовых и с 35% кредитного плеча.

Недостатки: компания полностью централизована. В отличие от SALT, они не сводят кредиторов с заемщиками; BlockFi — единственный кредитор.

Вывод

Несмотря на использование новых и захватывающих технологий, условия существующих платформ для крипто кредитования, скорее всего, отпугнут всех, кроме самых авантюрных или нуждающихся заемщиков.Также, есть существенный риск потерять свою криптовалюту по маржин коллу(margin call — когда стоимость залога опускается ниже отдолженной суммы и он конфискуется и продается на рынке для избежания убытков кредитора). До тех пор, пока процентные ставки не упадут с двухзначных цифр,  заемщикам из развитых стран это наврятли станет интересным, однако в странах где процентные ставки выше, платформы для крипто займов под залог могут стать действительно популярными.

Рекомендуемые биржи для приобретения криптовалют

Да, это наша реклама :)

Binance-регистрация Binance-руководство
HitBTC-регистрация HitBTC-руководство
Bibox-регистрация Bibox-руководство
Подписаться
Поделиться